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自去年2月以来利率一再调高 本地活期存款减少17.24% 定存则大增36.64%

来源:联合早报 作者: 项雪   邮箱: evaxiang@sph.com.sg 2023-01-04 05:00 项雪 | 联系作者

其他储蓄和存款户头从去年4月起一路下滑,截至11月底为2608亿元,比4月份低了16.82%,这包括了存折储蓄(passbook savings)。

马来亚银行经济师蔡学敏在接受本报采访时说:“我国短期利率会跟随联邦基金利率,在2023年初继续攀升。在这种情况下,客户会选择定期存款和其他收益率更高的资产,活期存款的增长将在2023年大幅放缓,甚至出现负增长。”

美国联邦储备局在2022年共加息七次,累计达425个基点。在此背景下,本地的基准利率三个月新元隔夜利率(Singapore Overnight Rate Average,简称SORA)在截至12月30日时也已攀升至3.0294%,全年涨幅超过280个基点。

星展集团策略师廖裕铭说:“银行需要存款以支持贷款增长,为了保护存款基础,银行不得不通过提高定存利率来竞争。鉴于其他低风险产品提供了有吸引力的回报,让客户把钱留在活期或储蓄户头上可能很困难。现在银行的短期新元利率或已接近峰值。”

evaxiang@sph.com.sg

美国联邦储备局的加息掀起全球资金紧张潮,本地多家银行去年不断调高存款利率“抢客”,自去年2月以来,本地居民和企业的活期存款就一路走低,截至11月底已减少17.24%,但同一期间,定期存款大增36.64%。

宋生文认为,虽然人们担心紧缩货币政策会带来经济衰退,但接下来通胀仍将是左右利率水平的主要因素。不论联储局还是其他主要央行都已发声表示要提高利率来应对通胀,即使是一直维持超宽松货币政策的日本央行也出现了政策转向。在这个背景下,今年或看到定存利率继续上涨。

项雪 报道

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银行需要存款
以支持贷款增长

截至11月底,本地活期存款户头(demand deposit)存款为3135亿元,较10月底低了3.59%,比1月底时的3675亿元低17.24%。活期存款户头包括银行来往户头。

定期存款则一路攀升,去年11月比年初大增1366亿元至3729亿元。

根据新加坡金融管理局网站上星期五(12月30日)发布的数据,去年11月的整体存款环比下滑1.56%至9472亿元,这是金管局去年7月开始提供更新版的数据后,连续第二个月下滑,也是幅度下滑最大的一次,不过同比则增长5.30%。

我国去年共发行了总值1127亿元的六个月期国库券,吸引了2674亿元的认购,平均认购率为2.4倍。

受访分析师指出,全球央行多表态将继续维持高利率应对通货膨胀压力,银行定存今年或继续增长。

回顾与展望

联昌国际(CIMB)私人银行经济师宋生文接受《联合早报》采访时说:“定存总额上升主要是因为利率上涨,投资者挪动资金至可赚取更多利息的地方。活期存款额下跌或许是因为消费者动用资金购买国库券(T-bills)等投资产品。”

受此影响,各大银行不断调高储蓄户头利率吸引存户资金。甚至有本地银行的定存年利率已超过4%,而在年初,一年期定期利率还仅在1%左右。

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